Glossar Baufinanzierung von A bis Z

A

Annuität

Die gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung. Mit jeder Rate sinkt der Zinsanteil, und der Tilgungsanteil steigt. Darlehensarten im Vergleich

Anschlussfinanzierung

Die neue Vereinbarung für die Restschuld, wenn die Zinsbindung endet, bei der bisherigen oder einer anderen Bank. Anschlussfinanzierungsrechner

Auflassung

Die vor dem Notar erklärte Einigung von Käufer und Verkäufer, dass das Eigentum übergehen soll (§ 925 BGB). Eigentümer wirst du erst mit der Eintragung im Grundbuch.

Auflassungsvormerkung

Ein Eintrag im Grundbuch, der deinen Anspruch auf das Eigentum bis zur Umschreibung sichert (§ 883 BGB). Notar, Kaufvertrag und Grundbuch

B

Baulast

Eine öffentlich-rechtliche Verpflichtung des Grundstückseigentümers, zum Beispiel ein Abstandsrecht. Wo es ein Baulastenverzeichnis gibt, steht sie dort und nicht im Grundbuch. Das Verzeichnis führt die Bauaufsicht, nicht jedes Bundesland kennt es.

Bauspardarlehen

Ein Darlehen aus einem Bausparvertrag, das nach einer Ansparphase zu vorher vereinbarten Bedingungen bereitsteht. Darlehensarten im Vergleich

Bauträger

Ein Unternehmen, das Grundstück und Bau aus einer Hand verkauft. Gezahlt wird in Raten nach Baufortschritt, geregelt in der Makler- und Bauträgerverordnung. Architekt, Bauträger oder Fertighaus

Beleihungsauslauf

Das Verhältnis des Darlehens zum Beleihungswert in Prozent. Je niedriger es ist, desto geringer ist in der Regel das Risiko für die Bank. Beleihungswert erklärt

Beleihungswert

Der vorsichtig ermittelte Wert, den eine Immobilie aus Sicht der Bank dauerhaft erzielen kann. Er liegt oft unter dem Kaufpreis. Beleihungswert erklärt

Bereitstellungszinsen

Eine Gebühr der Bank für zugesagtes, aber noch nicht abgerufenes Darlehen. Sie fällt meist nach einer vereinbarten freien Zeit an und ist vor allem beim Bauen wichtig. Neubau und Hausbau finanzieren

Bodenrichtwert

Der durchschnittliche Wert je Quadratmeter Bauland in einem Gebiet, ermittelt von den Gutachterausschüssen (§ 196 BauGB).

Bonität

Die Einschätzung, wie sicher du einen Kredit zurückzahlen kannst. Einkommen, Ausgaben, bestehende Kredite und Auskünfte fließen ein. Finanzierungs-Check

D

Disagio

Ein Abschlag bei der Auszahlung des Darlehens. Du erhältst weniger als die vereinbarte Summe und zahlst dafür in der Regel einen niedrigeren Sollzins.

E

Effektivzins

Die jährlichen Gesamtkosten des Kredits in Prozent, einschließlich Sollzins und weiterer vorgeschriebener Kosten. Er macht Angebote vergleichbar, wenn die übrigen Bedingungen gleich sind.

Eigenkapital

Deine eigenen Mittel, zum Beispiel Guthaben, Wertpapiere oder ein bezahltes Grundstück. Es senkt die Darlehenssumme. Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Eigenleistung

Arbeiten am Bau oder an der Sanierung, die du selbst übernimmst. Banken erkennen sie nur in realistischem Umfang an.

Energieausweis

Das Dokument mit dem Energiebedarf oder -verbrauch eines Gebäudes und seiner Klasse von A+ bis H. Er gilt zehn Jahre. Energieausweis und Energieklassen

Erbbaurecht

Das Recht, auf einem fremden Grundstück ein Haus zu besitzen, meist gegen laufenden Erbbauzins. Erbbaurecht finanzieren

Erhaltungsrücklage

Das gemeinsame Sparguthaben einer Eigentümergemeinschaft für Reparaturen und Sanierungen, früher Instandhaltungsrücklage genannt (§ 19 WEG). Wohnung kaufen und finanzieren

ESIS-Merkblatt

Das Europäische Standardisierte Merkblatt, das vor Vertragsschluss die wichtigsten Bedingungen eines Immobilienkredits einheitlich darstellt. Finanzierungsangebot prüfen

F

Forward-Darlehen

Ein Darlehen, mit dem du den Zins für eine spätere Anschlussfinanzierung heute festlegst, meist gegen einen Aufschlag. Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?

G

Gesamtschuld

Mehrere Kreditnehmer schulden die ganze Leistung, und die Bank kann sie von jedem verlangen, auch nach einer Trennung (§ 421 BGB). Scheidung, Erbschaft, Schenkung

Grundbuch

Das öffentliche Register beim Amtsgericht. Es zeigt Eigentümer, Lasten und Grundschulden eines Grundstücks. Notar, Kaufvertrag und Grundbuch

Grunderwerbsteuer

Die Steuer auf den Erwerb einer Immobilie. Der Satz hängt vom Bundesland ab. Kaufnebenkostenrechner

Grundschuld

Das im Grundbuch eingetragene Recht, das der Bank als Sicherheit für deinen Kredit dient. Sie bleibt stehen, bis sie gelöscht wird, auch wenn der Kredit schon getilgt ist.

H

Hausgeld

Die monatliche Zahlung an die Eigentümergemeinschaft für Verwaltung, Betrieb und Rücklage. Sie gehört in deine Haushaltsrechnung. Wohnung kaufen und finanzieren

I

iSFP

Der individuelle Sanierungsfahrplan. Eine Energieberatung legt damit die sinnvolle Reihenfolge von Maßnahmen für dein Gebäude fest. BAFA und Sanierungsfahrplan

K

Kaufnebenkosten

Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler. Sie kommen zum Kaufpreis hinzu. Kaufnebenkosten erklärt

Kaufpreisfaktor

Der Kaufpreis geteilt durch die Jahreskaltmiete. Er hilft beim Vergleich von vermieteten Objekten. Mehrfamilienhaus kaufen

KfW

Die Förderbank des Bundes. Ihre Kredite und Zuschüsse beantragst du je nach Programm über einen Finanzierungspartner oder direkt. KfW im Überblick

M

Mietrendite

Die Jahresmiete im Verhältnis zum eingesetzten Preis. Die Bruttorendite rechnet ohne Kosten, die Nettorendite mit Nebenkosten und nicht umlagefähigen Kosten. Kapitalanlagerechner

N

Nießbrauch

Das im Grundbuch eingetragene Recht, eine Immobilie zu nutzen oder ihre Erträge zu ziehen, obwohl sie jemand anderem gehört (§ 1030 BGB). Das kann die Beleihung erschweren.

Notaranderkonto

Ein Treuhandkonto des Notars für die Abwicklung des Kaufpreises. Es wird nur bei einem berechtigten Sicherungsinteresse genutzt (§ 57 BeurkG).

P

Prolongation

Die Verlängerung eines Darlehens bei der bisherigen Bank nach Ablauf der Zinsbindung, zu neuen Bedingungen. Anschlussfinanzierung vergleichen

R

Restschuld

Der Betrag, der am Ende der Zinsbindung oder zu einem anderen Zeitpunkt noch offen ist. Tilgungsrechner

S

Schufa

Eine private Auskunftei, bei der Banken Daten zu Krediten und Zahlungsverhalten abfragen. Nach Art. 15 DSGVO kannst du Auskunft über deine gespeicherten Daten verlangen.

Sollzins

Der vereinbarte Zinssatz auf dein Darlehen, ohne weitere Kosten. Aus ihm und der Tilgung ergibt sich die Rate. Aktuelle Bauzinsen

Sondertilgung

Eine zusätzliche Zahlung auf den Kredit neben der Rate. Wie viel erlaubt ist, steht im Vertrag. Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel

T

Teilungserklärung

Das Dokument, das ein Haus in Sondereigentum und Gemeinschaftseigentum aufteilt (§ 8 WEG). Beim Wohnungskauf solltest du es lesen. Besichtigungs-Checkliste

Tilgung

Der Teil der Rate, der die Schuld senkt. Sie wird meist als Anfangstilgung in Prozent der Darlehenssumme pro Jahr angegeben. Tilgungsrechner

Tilgungssatzwechsel

Die vertragliche Möglichkeit, die Tilgung und damit die Rate während der Zinsbindung zu ändern. Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel

Tilgungszuschuss

Ein Betrag, den ein Förderprogramm dir auf die Schuld anrechnet. Du musst diesen Teil des Kredits nicht zurückzahlen. KfW im Überblick

U

Umschuldung

Die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen, meist bei einer anderen Bank. Umschuldung der Baufinanzierung

Unbedenklichkeitsbescheinigung

Die Bestätigung des Finanzamts, dass der Eintragung als Eigentümer steuerlich nichts entgegensteht, in der Regel nach Zahlung der Grunderwerbsteuer.

V

Volltilger

Ein Darlehen, das bis zum Ende der Zinsbindung vollständig getilgt wird. Dafür gibt es keine Restschuld, aber eine höhere Rate. Darlehensarten im Vergleich

Vorfälligkeitsentschädigung

Der Ausgleich an die Bank, wenn du ein Darlehen während der Zinsbindung vorzeitig zurückzahlst (§ 502 BGB). Umschuldung der Baufinanzierung

W

Wohnförderkonto

Das steuerliche Konto beim Wohn-Riester, auf dem Entnahmen und Tilgungsförderung erfasst werden (§ 92a EStG). Riester und Bausparförderung

Z

Zinsbindung

Der Zeitraum, für den der Sollzins fest vereinbart ist. Danach brauchst du eine Anschlussfinanzierung, falls noch etwas offen ist. Zinsbindung richtig wählen

Zwangsvollstreckungsunterwerfung

Eine Erklärung in der Grundschuldurkunde. Sie erlaubt der Bank, bei Zahlungsausfall ohne vorheriges Gerichtsurteil zu vollstrecken (§ 794 und § 800 ZPO).

Beispiel: Wie hängen die Begriffe zusammen?

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