Finanzierung
Hauskauf finanzieren: So planst du es richtig
Kurz gesagt: Für den Hauskauf finanzierst du nicht nur den Kaufpreis, sondern auch Nebenkosten und oft erste Arbeiten am Haus. Ziehe davon dein Eigenkapital ab, dann kennst du den Kreditbetrag und kannst die Monatsrate berechnen. Kläre diesen Rahmen, bevor du dich für ein Haus entscheidest.
Von Erduan Tahirovic, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO · Veröffentlicht am
Wie viel Geld brauchst du insgesamt?
- Kaufpreis: der Preis laut Kaufvertrag.
- Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler. Deine Summe zeigt der Kaufnebenkostenrechner.
- Arbeiten am Haus: Renovierung oder energetische Sanierung, die du direkt einplanst.
- Reserve: ein Puffer für Unerwartetes, der auf deinem Konto bleibt.
Beispiel: Was kostet ein Haus für 400.000 €?
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Kaufpreis | 400.000 € |
| Grunderwerbsteuer 6,5 % | 26.000 € |
| Notar und Grundbuch (Schätzung mit 360.000 € Grundschuld) | rund 5.590 € |
| Makler 3,57 % | 14.280 € |
| Eigenkapital | −80.000 € |
| Darlehen | rund 365.870 € |
| Monatsrate bei 3,9 % Zins und 2 % Tilgung | rund 1.799 € |
| Restschuld nach 10 Jahren | rund 276.551 € |
In welcher Reihenfolge gehst du vor?
- Rahmen klären: Mit dem Budgetrechner und dem Finanzierungs-Check.
- Objekt prüfen: Lage, Zustand, Energieausweis und Unterlagen.
- Förderung prüfen, bevor du etwas unterschreibst. Dabei hilft der Förder-Check.
- Angebote vergleichen und die Finanzierungszusage einholen.
- Notartermin: Den Entwurf des Kaufvertrags vorab in Ruhe lesen.
- Auszahlung und Eintragung ins Grundbuch.
Die Details beschreibt der Ratgeber Baufinanzierung Schritt für Schritt.
Worauf schaut die Bank beim Haus?
- Beleihungswert: Die Bank bewertet das Haus vorsichtig und oft unter dem Kaufpreis.
- Lage und Zustand: Sie beeinflussen, wie gut sich das Haus im Ernstfall verkaufen ließe.
- Energetischer Zustand: Geplante Sanierungen gehören in die Rechnung und in die Haushaltsplanung.
- Unterlagen: Dazu zählen Grundbuchauszug, Flurkarte, Wohnflächenberechnung und Fotos.
Häufige Fragen
Wie viel Haus ist mit meinem Einkommen möglich?
Als grobe Orientierung gelten rund 35 % des freien Haushaltsnettos als tragbare Rate. Daraus, aus Zins, Tilgung und Eigenkapital ergibt sich der mögliche Kaufpreis. Banken prüfen zusätzlich deine vollständige Haushaltsrechnung.
Wann sollte ich mit der Bank sprechen, vor oder nach der Besichtigung?
Am besten vorher. Wenn dein Finanzierungsrahmen steht, kannst du gezielt suchen und bei einem passenden Haus schnell reagieren. Das verbindliche Angebot folgt dann mit den Unterlagen zum konkreten Objekt.
Wann fließt das Geld an den Verkäufer?
In der Regel erst nach dem Notartermin, wenn die im Kaufvertrag vereinbarten Voraussetzungen erfüllt sind. Üblich ist dafür die Fälligkeitsmitteilung des Notars.
Du hast ein Haus im Blick?
Wir prüfen deinen Rahmen und vergleichen die Angebote von über 700 Banken für dein Objekt. Beratung aus Rheine für das Münsterland, persönlich oder digital.
Weiter geht es mit unseren Rechnern und Checks für deine Zahlen oder mit einer persönlichen Beratung in Rheine und Umgebung bzw. im Münsterland.
