Finanzierung
Wohnung kaufen und finanzieren: Was anders ist
Kurz gesagt: Eine Wohnung finanzierst du im Grundsatz wie ein Haus, mit einem wichtigen Unterschied: Du wirst Teil einer Eigentümergemeinschaft. Zur Rate kommt monatlich das Hausgeld, und Entscheidungen über das Gebäude triffst du nicht allein. Prüfe deshalb neben der Wohnung auch die Gemeinschaft und ihre Finanzen.
Von Erduan Tahirovic, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO · Veröffentlicht am
Beispiel: Was kostet eine Wohnung für 280.000 € im Monat?
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Kaufnebenkosten mit Makler (Schätzung) | rund 32.334 € |
| Darlehen | rund 252.334 € |
| Monatsrate bei 3,9 % Zins und 2 % Tilgung | rund 1.241 € |
| Angenommenes Hausgeld | 350 € |
| Monatliche Belastung gesamt | rund 1.591 € |
Welche Unterlagen solltest du vor dem Kauf lesen?
- Teilungserklärung und Gemeinschaftsordnung: Was gehört dir allein, was gemeinsam, und welche Regeln gelten?
- Protokolle der Eigentümerversammlungen: Welche Reparaturen und Streitpunkte stehen an?
- Wirtschaftsplan und Jahresabrechnung: Wie hoch ist das Hausgeld wirklich?
- Stand der Erhaltungsrücklage: Sie gehört nach § 19 WEG zur ordnungsmäßigen Verwaltung, ihre Höhe unterscheidet sich aber stark.
- Energieausweis: Bei größeren Sanierungen entscheidet die Gemeinschaft mit.
Was bedeutet das für die Finanzierung?
- Plane nicht die höchstmögliche Rate ein, denn das Hausgeld kann steigen.
- Halte eine eigene Reserve für mögliche Sonderumlagen bereit.
- Kläre, wer die Wohnung nutzt. Bei Vermietung gilt eine andere Rechnung, dabei hilft der Kapitalanlagerechner.
- Bedenke das Sondereigentum: Stellplatz oder Keller können eigene Grundbuchpositionen sein und gehören in die Unterlagen.
Wie viel Rate tragbar ist, zeigt der Budgetrechner. Bei Vermietung nutzt du den Kapitalanlagerechner.
Häufige Fragen
Zählt das Hausgeld bei der Finanzierung mit?
Ja. Das Hausgeld belastet dein Budget jeden Monat. Banken berücksichtigen es in der Haushaltsrechnung, deshalb solltest du es von Anfang an neben der Rate einplanen.
Was passiert, wenn das Haus saniert werden muss?
Über Maßnahmen am Gemeinschaftseigentum entscheidet die Eigentümergemeinschaft. Reicht die Erhaltungsrücklage nicht aus, kann eine Sonderumlage auf dich zukommen. Prüfe deshalb Rücklage und Protokolle vor dem Kauf.
Welche Unterlagen braucht die Bank bei einer Wohnung?
Neben den üblichen Unterlagen meist Teilungserklärung, Aufteilungsplan, Wohnflächenberechnung und Grundbuchauszug. Dazu kommen je nach Bank Wirtschaftsplan und Protokolle.
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