Anschlussfinanzierung:Zinsen clever sichern.
Anschlussfinanzierung in Rheine und im Münsterland: Deine Zinsbindung läuft aus? Wir vergleichen rechtzeitig Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen und suchen die Lösung, die zu deiner Restschuld und deiner Wunschrate passt.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung finanziert die Restschuld deines Baukredits, wenn die Zinsbindung endet. Du kannst bei deiner Bank verlängern (Prolongation), zu einer anderen Bank wechseln (Umschuldung) oder dir den Zins vorab mit einem Forward-Darlehen sichern. Sinnvoll ist ein Vergleich 12 bis 24 Monate vor Ablauf, inklusive möglicher Wechselkosten.
Warum eine frühzeitige Anschlussfinanzierung so wichtig ist
Wer früh plant, hat Zeit für einen echten Vergleich und kann in Ruhe entscheiden, welcher Weg zu Restschuld, Wunschrate und Zinserwartung passt.
Wer 12 bis 24 Monate vorher plant, kann das Angebot der Hausbank in Ruhe mit Alternativen vergleichen und muss nicht unter Zeitdruck verlängern.
Wir vergleichen Angebote aus über 700 Finanzierungspartnern, nicht nur deine Hausbank, und erklären dir die Unterschiede verständlich.
Mit einem Forward-Darlehen legst du den Zins schon Jahre vor Ablauf der Zinsbindung fest. Das schützt vor steigenden Zinsen, kostet aber einen Aufschlag und bindet dich auch, wenn die Zinsen sinken.
Für die Beratung zahlst du kein Honorar. Kommt ein Vertrag zustande, erhalten wir eine Vergütung von der finanzierenden Bank.
So läuft deine Anschlussfinanzierung mit uns ab
Bestehenden Vertrag prüfen
Wir analysieren deinen aktuellen Darlehensvertrag, insbesondere die Restschuld, das Zinsbindungsende und deine Sondertilgungsoptionen. So wissen wir genau, was möglich ist und wo Optimierungspotenzial steckt.
Drei Wege zur optimalen Anschlussfinanzierung
Je nach Situation und Marktlage gibt es unterschiedliche Strategien. Wir analysieren gemeinsam, welcher Weg für dich der richtige ist.
Die drei Wege im direkten Vergleich
Welcher Weg passt, hängt von Restschuld, Zinsbindungsende, gewünschter Rate und deiner Zinserwartung ab. Ob sich ein Wechsel lohnt, zeigt erst der Vergleich nach Abzug aller Kosten.
| Merkmal | Prolongation | Umschuldung | Forward-Darlehen |
|---|---|---|---|
| Was passiert | Verlängerung bei der bisherigen Bank zum Ende der Zinsbindung | Wechsel zu einer anderen Bank zum Ende der Zinsbindung | Zins wird bis zu einige Jahre vor Ablauf der Zinsbindung festgelegt |
| Vorteile | Wenig Aufwand, Grundschuld bleibt bestehen, meist keine neue Bonitätsprüfung | Freie Wahl unter mehreren Angeboten, Bedingungen lassen sich neu verhandeln | Planungssicherheit, Schutz vor steigenden Zinsen |
| Nachteile | Das Angebot der Hausbank ist nicht automatisch das günstigste | Neue Bonitätsprüfung und Unterlagen, etwas mehr Vorlauf | Verbindlich auch dann, wenn die Zinsen bis zum Start sinken |
| Mögliche Kosten | In der Regel keine zusätzlichen Notar- oder Grundbuchkosten | Notar- und Grundbuchkosten für die Abtretung der Grundschuld, teils von der neuen Bank übernommen | Zinsaufschlag, der mit der Vorlaufzeit steigt; bei Bankwechsel zusätzlich Grundschuldkosten |
Wir begleiten dich von der Analyse bis zum Abschluss
Viele Eigentümer verlängern ihren Kredit bei der bisherigen Bank, ohne Alternativen zu vergleichen. Wir zeigen dir, wie sich Verlängerung, Bankwechsel und Forward-Darlehen in deinem Fall unterscheiden, einschließlich möglicher Kosten.
Keine Schufa-Anfrage beim Erstgespräch und keine versteckten Kosten, sondern nur eine ehrliche, unabhängige Beratung, die wirklich zu dir passt.
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Hast du weitere Fragen? Wir beraten dich persönlich und kostenlos.
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