Ratgeber
Wie funktioniert eine Baufinanzierung Schritt für Schritt?
Kurz gesagt: Eine Baufinanzierung läuft in sechs Schritten ab: Budget klären, Unterlagen sammeln, Angebote vergleichen, Kreditzusage einholen, Kaufvertrag beim Notar unterschreiben und Auszahlung. Entscheidend ist die Reihenfolge: Die Finanzierung muss stehen, bevor du den Kaufvertrag unterschreibst.
Von Erduan Tahirovic, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO · Zuletzt aktualisiert am
Schritt 1: Wie viel Immobilie kannst du dir leisten?
Am Anfang steht der Finanzierungsrahmen. Er ergibt sich aus deinem Eigenkapital, deinem Haushaltsüberschuss und den Kaufnebenkosten. Wie du die tragbare Rate ermittelst, erklärt der Ratgeber Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Schritt 2: Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf?
Banken finanzieren nicht nur den Kaufpreis. Zum Bedarf gehören auch Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler. So sieht das für einen Kauf in Nordrhein-Westfalen aus:
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Kaufpreis | 350.000 € |
| Grunderwerbsteuer NRW (6,5 %) | 22.750 € |
| Notar und Grundbuch (Richtwert ca. 2 %) | ca. 7.000 € |
| Maklerprovision Käuferanteil (häufig 3,57 %) | 12.495 € |
| Gesamtkosten | ca. 392.245 € |
| abzüglich Eigenkapital | 80.000 € |
| Darlehensbedarf | ca. 312.245 € |
Schritt 3: Welche Unterlagen braucht die Bank?
Banken prüfen Einkommen, Ausgaben, Eigenkapital und die Immobilie selbst. Die vollständige Liste steht in der Checkliste für die Baufinanzierung.
Schritt 4: Wie vergleichst du Angebote richtig?
- Effektivzins vergleichen, nicht nur den Sollzins
- Gleiche Zinsbindung, Tilgung und Darlehenssumme ansetzen, sonst sind Angebote nicht vergleichbar
- Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel und Bereitstellungszinsen prüfen
- Fördermittel von KfW und NRW.BANK einbeziehen, bevor der Kaufvertrag unterschrieben ist
Ob du dafür zur Hausbank oder zu einem Vermittler gehst, vergleicht der Ratgeber Bank oder Finanzierungsvermittler.
Schritt 5: Was passiert beim Notar?
Liegt die Kreditzusage vor, wird der Kaufvertrag beurkundet. Der Notar beantragt die Auflassungsvormerkung und die Grundschuld für die Bank im Grundbuch. Den Kreditvertrag unterschreibst du vorher, damit du nicht ohne Finanzierung zum Kauf verpflichtet bist.
Schritt 6: Wann wird das Darlehen ausgezahlt?
Beim Kauf zahlt die Bank den Kaufpreis direkt an den Verkäufer, sobald der Notar die Fälligkeit mitteilt. Beim Neubau wird in Raten nach Baufortschritt ausgezahlt. Für noch nicht abgerufene Beträge können nach einer vereinbarten Frist Bereitstellungszinsen anfallen.
Wer begleitet dich dabei im Münsterland?
Creditvia begleitet alle sechs Schritte, im Büro in Rheine oder per Video im ganzen Münsterland. Mehr zur Immobilienfinanzierung und zu Fördermitteln findest du auf den Leistungsseiten.
Häufige Fragen
Wie lange dauert eine Baufinanzierung?
Vom Erstgespräch bis zur Kreditzusage vergehen bei vollständigen Unterlagen oft zwei bis vier Wochen. Bis zur Auszahlung kommen Kaufvertrag, Grundschuldeintragung und Fälligkeit des Kaufpreises hinzu. Bei einem Neubau wird das Darlehen in Raten nach Baufortschritt ausgezahlt.
Wann sollte ich mich um die Finanzierung kümmern?
Bevor du dich auf ein Objekt festlegst. Wer seinen Finanzierungsrahmen kennt, sucht gezielter und kann bei einem passenden Angebot schnell eine Finanzierungsbestätigung vorlegen.
Unterschreibe ich zuerst den Kaufvertrag oder den Kreditvertrag?
Zuerst den Kreditvertrag. Unterschreibst du den Kaufvertrag ohne gesicherte Finanzierung, musst du den Kaufpreis trotzdem zahlen, auch wenn die Bank später absagt.
Was kostet die Beratung bei Creditvia?
Für Beratung und Vermittlung zahlst du kein Honorar. Kommt eine Finanzierung zustande, erhält Creditvia eine Vergütung von der finanzierenden Bank.
Deine Baufinanzierung Schritt für Schritt planen
Im kostenlosen Erstgespräch klären wir Budget, Unterlagen und Zeitplan für dein Vorhaben, in Rheine oder per Video.