Ratgeber
Bank oder unabhängiger Finanzierungsvermittler: Was ist besser?
Kurz gesagt: Die Hausbank kann nur ihre eigenen Produkte anbieten, ein unabhängiger Finanzierungsvermittler vergleicht viele Banken auf einmal. Für dich ist der Vermittler meist nicht teurer, weil er von der Bank vergütet wird. Am sichersten fährst du, wenn du beide Wege nutzt und die Angebote nebeneinanderlegst.
Von Erduan Tahirovic, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO · Zuletzt aktualisiert am
Was unterscheidet Hausbank und Vermittler?
| Merkmal | Hausbank | Unabhängiger Vermittler |
|---|---|---|
| Angebote | nur eigene Produkte | Angebote vieler Banken, bei Creditvia aus über 700 Finanzierungspartnern |
| Kosten für dich | kein Honorar | in der Regel kein Honorar, Vergütung durch die finanzierende Bank |
| Kenntnis deiner Finanzen | kennt Konto und Historie | braucht deine Unterlagen, kennt dafür viele Bankrichtlinien |
| Besondere Fälle (Selbstständige, Grenzpendler) | abhängig von der eigenen Richtlinie | kann gezielt Banken suchen, die solche Fälle finanzieren |
| Regionale Banken ohne Vermittlergeschäft | direkt erreichbar | nicht immer im Angebot |
Was macht ein kleiner Zinsunterschied aus?
Schon wenige Zehntelprozentpunkte verändern Rate und Zinskosten deutlich. Das Beispiel zeigt zwei angenommene Zinssätze bei gleicher Darlehenssumme:
| Angebot A | Angebot B | |
|---|---|---|
| Angenommener Sollzins | 3,6 % | 3,4 % |
| Monatliche Rate | 1.400 € | 1.350 € |
| Gezahlte Zinsen in 10 Jahren | ca. 95.900 € | ca. 90.700 € |
| Restschuld nach 10 Jahren | ca. 227.900 € | ca. 228.700 € |
Wann ist die Hausbank die bessere Wahl?
Wenn deine Bank dich gut kennt, dir ein wettbewerbsfähiges Angebot macht oder regional Kredite nur direkt vergibt, kann sie die richtige Wahl sein. Ein Vergleichsangebot hilft dir trotzdem, ihr Angebot einzuordnen.
Wann lohnt sich ein unabhängiger Vermittler?
Wenn du keine Zeit hast, viele Banken einzeln anzufragen, wenn deine Situation nicht dem Standard entspricht, etwa als Selbstständiger, oder wenn du Fördermittel einbinden willst. Woran du einen guten Vermittler erkennst, zeigt der Ratgeber Wie finde ich einen guten Baufinanzierer?
Wie arbeitet Creditvia?
Creditvia ist ein unabhängiger Vermittler mit Büro in Rheine und berät im ganzen Münsterland. Wir vergleichen Angebote für Kauf und Neubau, Anschlussfinanzierung und Umschuldung. Ein Angebot deiner Hausbank beziehen wir gern in den Vergleich ein.
Häufige Fragen
Ist ein Finanzierungsvermittler teurer als die Bank?
Für dich in der Regel nicht. Vermittler wie Creditvia erhalten ihre Vergütung von der finanzierenden Bank. Ob ein Angebot über den Vermittler oder direkt bei der Bank günstiger ist, zeigt im Einzelfall nur der Vergleich.
Arbeiten alle Banken mit Vermittlern zusammen?
Nein. Einige regionale Sparkassen und Volksbanken vergeben Kredite nur direkt. Ein Vermittler kann diese Angebote nicht einholen, du kannst sie aber selbst anfragen und mit den Vermittlerangeboten vergleichen.
Woran erkenne ich einen seriösen Vermittler?
An der Erlaubnis nach § 34i GewO und der Eintragung im Vermittlerregister. Beides kannst du unter vermittlerregister.info selbst prüfen. Seriöse Vermittler legen ihre Vergütung offen.
Kann ich mit dem Angebot eines Vermittlers zu meiner Hausbank gehen?
Ja. Ein schriftliches Vergleichsangebot ist eine gute Grundlage für das Gespräch mit deiner Hausbank. Am Ende zählt das Angebot, das insgesamt am besten zu dir passt.
Angebote vergleichen lassen
Bring das Angebot deiner Hausbank mit ins kostenlose Erstgespräch. Wir legen es neben die Angebote unserer Finanzierungspartner.