Ratgeber
Baufinanzierung ohne Eigenkapital: geht das?
Kurz gesagt: Eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital ist möglich, aber nur im Einzelfall. Banken verlangen dafür eine sehr gute Bonität, ein sicheres Einkommen und genug finanziellen Spielraum, und sie berechnen in der Regel höhere Zinsen. Ob es für dich sinnvoll ist, hängt davon ab, ob du die höhere Rate auch bei veränderten Umständen tragen kannst.
Von Erduan Tahirovic, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO · Zuletzt aktualisiert am
Was bedeutet Finanzierung ohne Eigenkapital?
Man unterscheidet zwei Fälle: Bei einer 100-%-Finanzierung leiht dir die Bank den vollen Kaufpreis, die Kaufnebenkosten zahlst du selbst. Bei einer Vollfinanzierung über 100 % werden zusätzlich die Nebenkosten finanziert, in NRW je nach Makler rund 8,5 bis 12 % des Kaufpreises. Siehe dazu den Ratgeber Kaufnebenkosten in NRW.
Welche Voraussetzungen erwarten Banken?
- Ein sicheres, gut nachweisbares Einkommen, häufig eine unbefristete Anstellung außerhalb der Probezeit
- Eine einwandfreie Bonität ohne negative Schufa-Einträge
- Einen ausreichenden Überschuss in der Haushaltsrechnung, auch nach der Kreditrate
- Eine Immobilie, deren Wert und Lage die Bank als solide Sicherheit einschätzt
Welche Nachteile hat eine Finanzierung ohne Eigenkapital?
- Höhere Zinsen, weil die Bank ein größeres Risiko trägt
- Eine höhere Monatsrate und eine höhere Restschuld am Ende der Zinsbindung
- Weniger Spielraum, wenn der Wert der Immobilie sinkt oder du früher verkaufen musst
- Ein kleinerer Kreis von Banken, die solche Finanzierungen überhaupt anbieten
Welche Alternativen gibt es?
- Eigenleistung beim Bau oder bei der Renovierung, die manche Banken in begrenztem Umfang wie Eigenkapital anerkennen
- Bausparguthaben, Wertpapiere oder eine Zuwendung aus der Familie
- Förderkredite, etwa von KfW oder NRW.BANK, je nach Vorhaben und Einkommen. Mehr dazu unter KfW-Förderung und Fördermittel NRW
- Eine höhere anfängliche Tilgung, damit die Restschuld schneller sinkt
Wie gehen wir bei Creditvia damit um?
Wir prüfen ehrlich, ob und zu welchen Bedingungen eine Finanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital für dich tragbar ist, und zeigen dir die Rate auch für ungünstigere Fälle. Eine Zusage können wir nicht versprechen, denn die Entscheidung trifft die Bank. Was du dir insgesamt leisten kannst, zeigt der Ratgeber Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Finanzierung mit wenig Eigenkapital prüfen
Im kostenlosen Erstgespräch rechnen wir durch, was mit deinem Einkommen und Eigenkapital realistisch ist, in Rheine oder per Video.