Finanzierung
Baufinanzierung für Beamtinnen und Beamte
Kurz gesagt: Als Beamtin oder Beamter auf Lebenszeit hast du ein sicheres Einkommen, das Banken positiv bewerten. Einen festen Sonderzins gibt es aber nicht, und deine Krankenversicherung gehört in die Rechnung. Vor der Lebenszeitverbeamtung schauen Banken genauer hin.
Von Erduan Tahirovic, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO · Veröffentlicht am
Welche Rolle spielt dein Status?
| Status | Worauf es ankommt |
|---|---|
| Beamte auf Lebenszeit | Gesichertes Einkommen. Banken bewerten das in der Regel positiv. |
| Beamte auf Probe | Einzelfallprüfung. Wichtig ist der Weg zur Lebenszeitverbeamtung, die Probezeit dauert laut dbb in der Regel drei Jahre. |
| Beamte auf Widerruf | Während des Vorbereitungsdienstes ist eine Finanzierung meist schwieriger. |
Mehr zur Probezeit findest du im Lexikon des dbb.
Beispiel: Was bleibt für die Rate?
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Nettobezüge | 4.700 € |
| Private Krankenversicherung, angenommen | −500 € |
| Frei verfügbar vor Lebenshaltung | 4.200 € |
| Tragbare Rate als Faustregel (35 %) | 1.470 € |
| Möglicher Kredit bei 3,9 % Zins und 2 % Tilgung | rund 298.983 € |
Was gehört in deine Planung?
- Krankenversicherung: Beihilfe deckt nicht alle Kosten, der private Teil bleibt deine Ausgabe. Rechne auch mit Beiträgen für die Familie.
- Dienstunfähigkeit: Prüfe, was im Ernstfall bleibt und ob eine Absicherung sinnvoll ist.
- Laufbahn und Versetzung: Kann ein Dienstortwechsel anstehen? Dann zählen Sondertilgung und Verkaufsmöglichkeiten besonders.
- Zinsbindung: Mit einem planbaren Einkommen kann eine lange Bindung gut passen, siehe Zinsbindung richtig wählen.
Welche Unterlagen brauchst du?
- Aktuelle Bezügemitteilungen und die Ernennungsurkunde
- Nachweise zur privaten Krankenversicherung
- Eigenkapitalnachweise und eine Übersicht bestehender Kredite
- Objektunterlagen wie Exposé, Grundbuchauszug und Wohnflächenberechnung
Die vollständige Liste steht in der Checkliste Unterlagen.
Häufige Fragen
Bekommen Beamte automatisch bessere Zinsen?
Nein, einen festen Beamtenzins gibt es nicht. Ein gesichertes Einkommen ist für Banken ein Pluspunkt, der Zins hängt aber weiter von Eigenkapital, Objekt und Haushaltsrechnung ab. Deshalb lohnt sich der Vergleich.
Kann ich als Beamtin oder Beamter auf Probe finanzieren?
Das ist möglich, Banken prüfen es aber im Einzelfall. Lege deine Ernennungsurkunde und den voraussichtlichen Zeitpunkt der Lebenszeitverbeamtung bereit. Bei Beamten auf Widerruf ist die Hürde in der Regel höher.
Muss ich mich gegen Dienstunfähigkeit absichern?
Das schreibt keine Bank pauschal vor, es ist aber eine wichtige Frage für deine Planung. Gerade vor der Lebenszeitverbeamtung ist die Versorgung bei Dienstunfähigkeit laut dbb deutlich schwächer. Prüfe, ob du die Rate auch dann tragen könntest.
Du möchtest als Beamtin oder Beamter finanzieren?
Wir bereiten deine Unterlagen auf und vergleichen, welche der über 700 Banken zu deinem Status passen. Beratung aus Rheine für das Münsterland, persönlich oder digital.
Weiter geht es mit unseren Rechnern und Checks für deine Zahlen oder mit einer persönlichen Beratung in Rheine und Umgebung bzw. im Münsterland.
