Ratgeber
Wann lohnt sich eine Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen?
Kurz gesagt: Eine Anschlussfinanzierung brauchst du immer, wenn nach der Zinsbindung noch eine Restschuld bleibt. Ein Forward-Darlehen lohnt sich, wenn du die Zinsbindung erst in einigen Jahren beendest, eine hohe Restschuld hast und dich gegen steigende Zinsen absichern willst. Dafür zahlst du einen Zinsaufschlag und verzichtest auf mögliche Vorteile, falls die Zinsen fallen.
Von Erduan Tahirovic, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO · Zuletzt aktualisiert am
Welche Möglichkeiten gibt es zum Ende der Zinsbindung?
- Prolongation: Du bleibst bei deiner Bank und vereinbarst einen neuen Zins. Einfach, aber ohne Vergleich oft nicht das beste Angebot.
- Umschuldung: Eine andere Bank löst dein Darlehen ab. Mehr dazu auf der Seite Umschuldung.
- Forward-Darlehen: Du sicherst dir den Zins für die Anschlussfinanzierung schon heute, das Darlehen startet erst am Ende der Zinsbindung.
Den Ablauf in den letzten Monaten vor dem Ende der Zinsbindung beschreibt der Ratgeber Zinsbindung läuft aus: Was jetzt?
Wie wirkt sich ein Forward-Darlehen in Zahlen aus?
Ob sich ein Forward-Darlehen lohnt, weißt du erst im Nachhinein. Das Beispiel zeigt, was passiert, wenn sich der Marktzins bis zum Start unterschiedlich entwickelt:
| Angenommener Marktzins beim Start | Rate ohne Forward | Rate mit Forward | Ergebnis |
|---|---|---|---|
| 3,0 % | ca. 833 € | ca. 967 € | Forward ca. 134 € pro Monat teurer |
| 3,8 % | ca. 967 € | ca. 967 € | kein Unterschied |
| 4,5 % | ca. 1.083 € | ca. 967 € | Forward ca. 116 € pro Monat günstiger |
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen eher?
- Die Restschuld ist hoch und eine höhere Rate würde dein Budget spürbar belasten
- Du brauchst Planungssicherheit, etwa weil Kinder, Ruhestand oder ein Jobwechsel anstehen
- Bis zum Ende der Zinsbindung sind es noch ein bis fünf Jahre
Wann eher nicht?
- Die Restschuld ist gering und du könntest eine höhere Rate gut tragen
- Die Zinsbindung endet in weniger als zwölf Monaten, dann ist eine normale Anschlussfinanzierung oft ohne Aufschlag möglich
- Du planst, die Immobilie vor dem Start zu verkaufen
Wer vergleicht Anschlussfinanzierungen im Münsterland?
Creditvia vergleicht Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen aus über 700 Finanzierungspartnern, inklusive aller Wechselkosten. Mehr dazu auf der Seite Anschlussfinanzierung, die Beratung findet im Büro in Rheine oder per Video im Münsterland statt.
Häufige Fragen
Wie lange im Voraus kann ich ein Forward-Darlehen abschließen?
Viele Banken bieten Forward-Darlehen mit einer Vorlaufzeit von bis zu fünf Jahren an, manche auch länger. Je länger die Vorlaufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinsaufschlag.
Muss ich das Forward-Darlehen abnehmen, wenn die Zinsen fallen?
Ja. Ein Forward-Darlehen ist ein verbindlicher Kreditvertrag. Fallen die Zinsen bis zum Start, zahlst du trotzdem den vereinbarten Zins. Eine Nichtabnahme kostet in der Regel eine Entschädigung.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens sechs bis zwölf Monate vor Ende der Zinsbindung, wenn du ohne Forward-Aufschlag vergleichen möchtest. Für ein Forward-Darlehen entsprechend früher.
Kann ich mit einem Forward-Darlehen die Bank wechseln?
Ja. Das Forward-Darlehen kann bei einer anderen Bank abgeschlossen werden. Zum Stichtag löst es dann dein bisheriges Darlehen ab. Für die Übertragung der Grundschuld fallen Notar- und Grundbuchkosten an.
Anschlussfinanzierung rechtzeitig planen
Bring deinen Darlehensvertrag mit. Wir prüfen, ob Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen für dich sinnvoller ist.